L'IA dans la finance : découvrez les dernières tendances

L'Intelligence Artificielle connaît une croissance rapide dans tous les secteurs, et le secteur financier au sens large ne fait pas exception. Les banques et autres institutions financières cherchent actuellement des moyens de tirer le meilleur parti de l'IA générative et traditionnelle tout en maintenant des normes de conformité et de légalité élevées. Nous avons analysé les dernières tendances que les entreprises financières modernes doivent connaître si elles souhaitent mettre en œuvre l'IA (et croyez-nous, elles le souhaitent !).

Tout d'abord, il est important de comprendre la situation actuelle en ce qui concerne l'IA dans la finance. Presque toutes les grandes banques affirment utiliser activement l'IA à de multiples fins. Intelligence artificielle les solutions couvrent des domaines tels que la détection de fraude, gestion des risques, le service client automatisé et autres services financiers. Cette demande est apparue bien avant l'avènement de l'IA générative. Mais la première grande question que nous devons nous poser est la suivante :

Sommes-nous bientôt arrivés ?

De notre point de vue, la réponse est : presque. Même si l'IA dans la finance est assurément une tendance en pleine croissance, il n'existe pratiquement aucune solution qui repose entièrement sur cette technologie. L'intelligence artificielle est encore davantage considérée comme un composant d'une solution, et non comme une solution en soi. Consultez ce graphique présentant les taux d'adoption de l'IA dans les entreprises financières pour l'année dernière (2022) et les prévisions (2025) :

Comme vous pouvez le constater, en 2022, 54 % des entreprises financières avaient largement adopté l'IA ou la considéraient comme un actif essentiel. Il convient de mentionner ici qu'en 2022, des solutions telles que l'IA générative n'étaient pas encore si populaires, puisque ChatGPT a été publié le 30 novembre 2022. Les prévisions indiquent qu'en 2025, un pourcentage plus élevé d'entreprises considéreront l'IA comme essentielle à leur activité, et non plus comme un simple élément de soutien.

Les chatbots et les voicebots illustrent parfaitement la manière dont les avancées récentes peuvent transformer en profondeur l'interaction avec les clients. Une nouvelle génération de chatbots et de voicebots est capable de mener une conversation naturelle avec les clients et de comprendre leurs besoins et leurs demandes sans proposer d'options prédéfinies. Les banques adoptent de plus en plus fréquemment Chatbots alimentés par l'IA pour leurs clients, mais il est important de contrôler étroitement leur comportement et d'exploiter l'IA générative à bon escient, car les grands modèles de langage peuvent fournir aux clients des informations ou des suggestions erronées, ce qui peut avoir de graves conséquences dans ce secteur. C'est pourquoi, généralement, les flux de dialogue doivent être surveillés et gérés pour maintenir la communication au niveau attendu mais aussi sûr.

Comment l'IA est utilisée dans la finance : rapport NVIDIA

Plus tôt cette année, NVIDIA a publié un rapport présentant les principales applications de l'IA dans la finance (hors Chine). Il est intéressant de noter que, parmi les 21 cas d'usage différents analysés dans l'enquête, dix sont utilisés par plus de 20 % des répondants, ce qui montre un fort potentiel de développement futur :

Comme vous pouvez le constater, les applications les plus populaires incluent l'utilisation de l'IA générative (LLM), mais aussi des systèmes de personnalisation et des outils d'optimisation de portefeuille. Nous mentionnons également ces applications dans cet article.

NVIDIA a également interrogé les répondants sur les résultats de l'application de l'IA dans la finance au sein de leurs entreprises. Sans surprise, la majorité des entreprises constatent plusieurs avantages significatifs, l'amélioration de l'expérience client arrivant en tête (près de 50 % des réponses) :

Le rôle croissant des réglementations juridiques

Dans le secteur financier, non seulement les banques mais aussi institutions juridiques et réglementaires s'intéressent de plus en plus à l'utilisation de l'IA. Les institutions de régulation doivent savoir que l'IA dans la finance est avant tout sûre et peut être utilisée avec un risque minimal pour les informations personnelles et financières des clients.

C'est un phénomène qui se produit déjà. Par exemple, fin 2022, les États-Unis ont publié un document d'orientation non contraignant Déclaration des droits de l'IA. La Déclaration des droits de l'IA n'est pas spécifique au secteur financier, mais elle fournit des orientations instructives sur cinq droits fondamentaux qui devraient être pris en compte dans l'élaboration des politiques et l'utilisation de l'IA dans tous les secteurs, y compris la finance et la banque.

Des actions similaires sont menées de l'autre côté de l'océan. L'Union européenne travaille actuellement sur le Règlement européen sur l'IA. SelonCiti Group, il devrait s'agir du premier Règlement complet sur l'IA qui devrait s'appliquer à tous les secteurs. Les travaux le concernant sont déjà à un stade avancé, et son le texte a été provisoirement approuvé par les institutions européennes compétentes, offrant une opportunité d'adoption rapide de l'EU AI Act en 2024.

Ces réglementations ont plusieurs objectifs à atteindre :

1. Ils veillent à ce que l'Intelligence Artificielle soit utilisée de manière sûre qui n'implique aucun risque significatif pour les données et les décisions des clients.
2. Ils limitent les risques potentiels de fraude et introduire les mesures de sécurité nécessaires.
3. Ils minimisent le risque de biais lorsqu'il s'agit de traiter avec des clients représentant différentes nationalités et origines ethniques.

Le nombre et la complexité croissants des réglementations financières déclencheront probablement l'avènement de davantage d'outils et d'entreprises de RegTech (technologie de réglementation). La RegTech permet aux institutions financières de gérer plus efficacement le nombre sans cesse croissant d'exigences réglementaires auxquelles elles doivent se conformer (source : Apertera).

Utilisation de l'IA et transition vers l'IA générative

Comme nous l'avons déjà mentionné, les banques et autres institutions financières utilisent massivement l'IA pour assister les employés, servir les clients et obtenir les informations nécessaires.

Dans le secteur financier, l'intégration de l'IA est un impératif stratégique, et non une simple mise à niveau technologique. Le rôle de l'IA va au-delà de l'automatisation des tâches routinières ; il s'agit d'améliorer la profondeur analytique et l'efficacité opérationnelle. Les institutions financières exploitent désormais l'IA pour affiner les processus décisionnels et optimiser les services aux clients. Ce changement consiste moins à remplacer les rôles humains qu'à augmenter les capacités humaines, permettant aux équipes de se concentrer sur les initiatives stratégiques et l'engagement client. Nous considérons l'IA comme un moteur essentiel de l'avenir de la finance et de l'innovation qui remodèle le secteur.

Tomasz Smolarczyk, Head of Artificial Intelligence chez Spyrosoft

L'un des cas d'usage les plus populaires de l'IA générative se trouve au sein des équipes de service client, où elle permet aux équipes de travailler avec les clients de manière plus efficace. C'est là que le rôle de l'IA générative devient de plus en plus important. Les banques souhaitent utiliser cette technologie en raison du potentiel considérable qu'elle offre.

Des outils intelligents alimentés par l'IA peuvent aider les banques sur des tâches telles que :
• Analyse de documents plus rapide: Pourquoi lire un contrat de prêt immobilier de 50 pages quand l'IA peut le faire pour vous en quelques secondes ?
• Recherche des documents et fichiers nécessaires: Grâce à l'IA, nous pouvons créer des moteurs de recherche sémantique ultra-avancés capables de rechercher des documents (même des scans) contenant des informations spécifiques.
• Génération de résumés de documents: Avec l'IA générative, nous pouvons facilement générer des rapports et des synthèses à usage interne.
• Fournir aux clients toutes les informations requises: L'IA peut soutenir les employés lors des conversations avec les clients, en leur donnant un accès instantané à toutes les informations cruciales abordées pendant une conversation.
• Procédures KYC: Avec l'IA, les banques ont accès à des procédures de vigilance renforcée (EDD) et de vigilance à l'égard de la clientèle (CDD), ainsi qu'à d'autres mesures de conformité. Elles peuvent ainsi vérifier les nouveaux clients de manière efficace et automatisée.

Le jeu en vaut sûrement la chandelle ! Deloitte prévoit que les 14 plus grandes banques d'investissement mondiales pourront augmenter la productivité de leur front-office de 25 % en moyenne grâce à l'IA générative. Cela pourrait se traduire par un revenu supplémentaire de 3 millions de dollars par employé de front-office dès 2026 (source : PR Newswire).

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Cas d'usage : « ChatGPT interne »

Pour l'un de nos clients ici chez Spyrosoft, nous avons développé un chatbot basé sur les modèles Azure OpenAI (les mêmes que ChatGPT) mais qui fonctionne entièrement dans l'écosystème cloud interne du client et est destiné à accompagner les employés dans leurs tâches quotidiennes et leur communication avec les clients. Comme tout est développé en interne (nous avons utilisé Microsoft Azure), toutes les conversations menées par les employés ne sont pas utilisées pour entraîner des modèles linguistiques et il n'existe aucun risque de fuite de données confidentielles ou sensibles sur le marché.

Une telle solution est sûre et efficace et le travail des agents du service client est considérablement rationalisé – ils n'ont pas besoin de passer beaucoup de temps à structurer des notes ou des documents, à réfléchir à des idées ou à rédiger des e-mails.

Il ne s'agit pas d'une approche révolutionnaire. Il existe des dizaines d'outils basés sur les modèles de langage développés par OpenAI, et ils sont utilisés pour obtenir toute une série de résultats différents.

Une nouvelle approche de l'IA dans la finance : la vente croisée personnalisée

L'intégration de l'IA générative dans la finance ouvre la voie à une approche plus personnalisée de la vente croisée. En exploitant cette technologie, les institutions financières peuvent adapter leurs offres aux besoins et préférences uniques de chaque client. Le potentiel de l'IA réside dans sa capacité à analyser de vastes quantités de données afin d'identifier les produits financiers les plus pertinents, tels que les cartes de crédit et de débit, pour chaque client. Cette approche ciblée va au-delà des méthodes traditionnelles, en engageant les clients par le biais d'interfaces conversationnelles intelligentes au sein des applications bancaires numériques. Imaginez un assistant intelligent qui non seulement informe les clients des dernières offres de cartes, mais explique également leurs avantages spécifiques dans un contexte qui résonne avec les objectifs financiers du client. Ce niveau de personnalisation améliore l'expérience client, rend les interactions plus engageantes et augmente la probabilité d'une vente croisée réussie. En fin de compte, l'IA générative est appelée à transformer la communication client dans la finance, ce qui conduira à des taux de conversion plus élevés et à une compréhension plus nuancée des besoins des clients.

Personnalisation client

Il s'agit d'un autre domaine d'application intéressant de l'IA générative. Grâce à l'accès aux données clients et à leurs habitudes d'achat, les algorithmes d'IA peuvent fournir aux clients des informations personnalisées sur la manière d'améliorer leurs finances et sur ce qu'ils peuvent faire pour gérer plus efficacement leur budget familial.

C'est ce que British TSB Bank sur lequel nous travaillons actuellement :

Nous souhaitons utiliser l'IA et le ML pour identifier les événements clés de la vie du client susceptibles de nécessiter un soutien financier et utiliser cette réponse pour aider les clients à atteindre leurs ambitions de vie.

Avec l'utilisation de l'IA dans la finance, les banques peuvent personnaliser les recommandations de produits, les suggestions sur les habitudes de dépenses et même les opportunités d'investissement.

Le défi du développement de l'IA pour les langues moins répandues

Dans le domaine de l'IA générative, l'anglais occupe naturellement la première place en raison de sa prévalence mondiale. Développer des solutions d'IA en anglais est plus simple grâce à la vaste gamme de ressources et de modèles existants. Toutefois, adapter ces solutions à des langues moins courantes, en particulier celles dotées de structures linguistiques uniques comme le polonais, présente un ensemble de défis distincts. La complexité ne réside pas dans le fait de partir de zéro, mais dans la collecte de suffisamment de données d'entraînement et dans l'adaptation et le perfectionnement des modèles existants pour tenir compte des nuances de ces langues. Malgré ces défis, des progrès sont réalisés. Un exemple parfait est boost.aidu succès de [nom] dans les pays nordiques. Leur capacité à adapter efficacement les solutions d'IA aux langues nordiques démontre qu'avec la bonne approche et de la détermination, il est possible d'étendre des capacités d'IA sophistiquées à un spectre linguistique plus large. Ce récit de réussite fournit des enseignements et des méthodologies précieux pour développer des outils d'IA dans d'autres sphères linguistiques moins courantes, ouvrant la voie à des applications d'IA plus inclusives et diversifiées.

En conclusion

Les banques et autres institutions financières utiliseront certainement l'Intelligence Artificielle de plus en plus fréquemment, en particulier l'IA générative. Cette direction est évidente, et certaines solutions sont déjà en place, même s'il reste encore beaucoup à accomplir. Nous devons encore résoudre certains défis pressants, notamment la conformité aux réglementations sur la vie privée et les solutions pour les pays non anglophones. Mais il ne fait aucun doute que nous y parviendrons un jour !

Et si tel est également votre objectif, contactez-nous via le formulaire ci-dessous, et voyons ce que nous pouvons accomplir ensemble !